Сегодня мы поговорим о теме, о которой меня народ часто спрашивает. А именно – как спокойно получать порядка 10% годовых в долларах, без риска, консервативно и спокойно. Куда лучше, чем держать под подушкой или закапывать доллары в трехлитровой банке под дачной березкой.
Мы рассмотрим полный цикл, т.е. пошагово вывели доллары из брокера и стали “фармить” их под хороший процент, именно так сия процедура именуется.
Обычно я пускаюсь в красочные объяснения и лишь затем перехожу к делу. Давайте сейчас сделаем наоборот. Я специально для статьи помещу немножко доллариков под 10% годовых, заскриню весь процесс и продемонстрирую как это делается на пальцах. А лишь затем будет объяснение, как так получилось и как такое вообще возможно.
Процессу несколько поможет, если вы ранее ознакомились с тем что такое стейблкоины и имеете базовый опыт с криптовалютами (т.е. у вас есть кошелек и т.д.)
Теперь перейдем к делу и будем все делать спокойно, да неспеша.
Шаг 1: получаем $ на криптобиржу
В данном примере я вывожу доллары из Интрейда себе на кошелек на биржу Mexc. Безусловно, можно сразу работать с любой криптобиржи или как вам удобно. Но я покажу, так сказать, путь трейдера.
Мы выбрали:
- Куда выводим (USDT TRC20).
- Сколько выводим.
- Указали адрес нашего кошелька USDT TRC20 в Mexc.
Так как я делал это немного ранее, денежки уже приехали и чуть больше, чем на скриншоте выше:
Теперь они лежат на моем балансе в Mexc.
Шаг 2: Меняем USDT на USDC
Строго говоря, этот шаг не обязателен, поскольку “фармить” мы можем и USDT. Однако чтобы получить процентик побольше нам понадобятся именно USDC. Заодно мы научимся, как это вообще делается.
В верхнем меню Мекса выбираем Spot > Spot чтобы перейти в торговую платформу:
Откроется график. В графике нам нужна пара USDT/USDC, находим ее и выбираем в меню поиска вверху справа:
Теперь в окошках внизу нужно выбрать Market (мы будем покупать USDC за USDT по рынку, поэтому лимитные ордера нам не нужны). Также обратите внимание что USDC стоит чуть дороже USDT, так что для ровного числа можно поставить не 500, а скажем 501.
Нажимаем Buy USDC:
USDC куплены. Возвращаемся назад, выбрав в верхнем правом меню Wallets > Spot. Наши купленные USDC лежат на балансе:
Теперь в том же меню справа от них нажимаем Withdraw и выводим их в свой кошелечек в сети Optimism (OP):
Нам нужно указать:
- Адрес нашего личного кошелька.
- Сеть куда мы выводим (выбираем OP, это важно).
- И сколько выводим (в нашем случае, все что поменяли).
Дальше жмякаем Submit, подтверждаем вывод через почту (все как обычно) и ждем. У меня настроен быстрый вывод (без подтверждений), поэтому мне достаточно нажать кнопку Fast Withdrawal что я и сделаю:
Больше Мекс нам не нужен. Ждем 30-40 секунд и USDC появятся на личном кошельке:
Шаг 3: Меняем USDC на DAI
Опять же, не обязательный шаг, мы можем и USDC фармить, и USDT. Но мы сейчас выжмем максимальный процентик, поэтому нам позарез нужен децентрализованный стейблкоин, который и называется DAI. Все меняется 1:1, а что это такое, узнаем как все закончим.
Меняем USDC на DAI. Это можно сделать миллионом способов, я это делаю через кошелек Rabby, который сейчас приходит на смену Metamask:
Кстати обратите внимание, что мы при обмене получим немножко больше доллариков, чем было. И конкретно больше, чем если бы меняли через Бинанс.
Как так? Эх, магия… )
Выбрали там где Best, подтвердили обмен в кошелечке, вуаля.
Все сложное – позади. Мы завели USDT с Интрейда, обменяли их у Мекса на USDC, затем обменяли прямо в кошельке на DAI, даже заработав на этом несколько центиков и все это не выходя из OP:
Держитесь, остался последний шаг.
Шаг 4: Вкладываем DAI в фарминг по 10% годовых
Дальше все просто. Переходим на Reaper.farm (не надо пугаться названия, позже мы выясним что это такое), выбираем в правом верхнем окне Optimism.
Далее на той же главной странице переходим в окошко DAI MultiStrategy. В нем выбираем Deposit, выбираем все наши 500 DAI с копейками и жмякаем Deposit:
Подтверждаем в кошелечке и готово:
Теперь давайте в позапрошлом окошке нажмем More Info и изучим детали. В частности, в поле Yields & Profits мы видим сколько нам будет капать ежедневно, еженедельно и вплоть до годового дохода при текущей ставке 10.3% годовых:
На этом все, консервативный фарминг долларов под 10% начался.
В моем случае – продолжился, поскольку, как видим, я “долил” эти $500 к тем, что уже в этом хранилище лежали.
А что дальше?
Дальше они там будут лежать и сами по себе “фармиться”. Процент будет автоматически добавляться к основной сумме. И в любой момент это все можно вывести к себе на кошелек через меню Withdraw. Без регистрации, каких-то ограничений и sms. Ввводи/выводи хоть по 100 раз на дню, благо что комиссии в Оптимизме очень низкие.
Теперь давайте попытаемся это как-то объяснить людям, которые впервые в жизни видят подобное действо и решительно не понимают, что только что произошло. Куда эти деньги “ушли”, как это они там “фармятся”, и откуда такой процент.
Тут у меня два варианта, либо читать длиннющую лекцию про DeFi и развитие криптовалют за последние 5 лет, либо давайте попробуем в простом формате вопроса/ответа.
Так, я надеюсь, будет проще.
Ответы на незаданные вопросы
Переходим к вопросам/ответам.
Я понял про биржу, но зачем нам именно OP (Optimism) и что это такое?
В настоящее время криптовалюты переживают уже 4й цикл. На первом был только Биткоин, на 2м появился Ethereum (далее Эфир) и еще несколько уже забытых сетей, на 3м к ним добавились конкуренты Эфира вроде Solana или Algorand, на 4м – сейчас – идет этап масштабирования Эфира.
Как выяснилось, Ethereum невозможно сделать быстрым. Он всегда будет медленным, дорогим, а каждая операция будет стоить 5-10-20 долларов. Даже когда Эфир сделал эпохальный шаг и больше уже не “майнится” видеокартами, быстрым ему не стать никогда. Таковы особенности его архитектуры.
Поэтому его масштабируют уникальным методом. А именно, создаются сети, “вложенные” в Эфир, которые разгружают его. Все вычисления и операции делаются в них самих, а Эфиру, одним пакетом, передаются результаты.
Это можно представить в виде старого папы Эфира и его многочисленных “деток”. Все эти детки защищены мощью Эфира – всеми деньгами, что в него вложены и всеми технологиями – поэтому могут сосредоточиться на скорости, масштабировании, доступности и т.д. На всем том, что он сделать не может, да ему и не надо.
Одной из таких деток и является Optimism. Наравне с Arbitrum это самые капитализированные сети Эфира кроме, естественно, его самого.
Такие сети называются сети L2 – Level 2. Где Эфир это L1. То есть, в Level 1 “вложены” многочисленные Level 2.
Все эти сети “вложены” в Эфир и являются его, так сказать, дочерними предприятиями:
А всего таких сетей, как видите, очень много и список уходит уже за 40+. Однако основные деньги лежат буквально в 4 сетях – Arbitrum, Optimism (OP), Base и zkSync. Именно эти сети получат основное внимание (и основные капиталы) на будущем цикле.
Сейчас же идет этап набора ими промышленных мощностей, фарминга и подготовки к приему следующего миллиарда крипто-пользователей.
Соответственно, мы выбрали Optimism как самого перспективного из всех. Обратите внимание на столбик Technology в скриншоте выше. Как видите, топ-3 сетей Эфира все созданы на технологии Optimistic Rollup – то есть, буквально, набора технологий Optimism, которые называются OP Stack.
Короче говоря, все крутые сети сейчас делаются на технологии Оптимизма поэтому мы в него и вкладываемся. У него также есть свой токен который называется OP.
Но у меня нет в кошельке никакого Оптимизма!
Ну да, времена тяжелые, откуда взяться оптимизму, хехехе.
На самом деле, у вас все это есть. Абсолютно все эти сети одного и того же эфирного стандарта и доступны по той же seed-фразе. То есть ваша фраза от Эфира = пароль от Арбитрума, Оптимизма, Base и т.д. И адрес кошелька тоже будет одинаковый. Очень удобно.
Нам нужно просто добавить Оптимизм в Метамаск, (погуглите как, не буду распыляться) либо сразу поставьте кошелек Rabby, который сейчас все выбирают вместо Метамаска. Введите туда свою сид-фразу от Метамаска и там все сети будут доступны автоматически. Еще и будут сами переключаться между собой.
В будущем пользователь не будет знать, в какой сети его денежки, потому что ему это знать не надо. Так что сетевой трайбализм и фанатизм “моя сеть самая лучшая”, на 5м цикле криптовалют уйдет навсегда в прошлое. Соболезнования тем, кто верил что “его сеть – самая особенная” (нет).
На следующем цикле будет важна вовсе не сеть, а какие на ней приложения. Все как на фондовом рынке. Нам не важно, торгуются ли акции Apple на Нью-Йоркской, Лондонской, Петербургской, Сингапурской или любой другой бирже. Нас интересуют лишь сами акции и доходы предприятия, которые эти акции выпустило.
Вот точно также будет важно, сколько денег делает то или иное крипто-приложение, доходы от которого передаются в его нативный токен (подобно дивидендам фондового рынка, что генерируют акции). Сама же сеть особой роли играть не будет. Достаточно, чтобы она была быстрая и высококапитализированная (т.е. чтобы в ней было много деняк) – вот это Optimism и есть.
Не получается, пишет не хватает комиссии!
На вашем кошельке в Оптимизме должно лежать немножко эфира (ETH) для комиссии. Хватит буквально 3-4 доллара, ибо все операции стоят $0.02-0.03 и пары баксов будет с большим запасом.
Купите немножко ETH на своей бирже и отправьте на свой кошелек. Так надо делать для любой сети, ничего нового.
В Мексе купили ETH, далее Withdraw, указали свой кошель и выбрали OP:
А в своей бирже сделайте аналогично. Не забудьте, отправлять надо в OP, а не в Эфир. Мы ETH отправляем в OP, а не в Ethereum. А вот адрес вашего кошелечка во всех сетях абсолютно одинаковый, как и пароль (сид фраза) к нему.
Чтоб не бегали потом и не искали, куда ж ваши 3 бакса запропастились… )
Ок, мы выбрали Оптимизм. Как это мы в нем “фармим” доллары?
Это чудовищная по своим объемам тема, мне придется так упростить, что буквально придется назвать ядерную станцию гигантским кипятильником, вот настолько.
Предельно грубо говоря, в DeFi – децентрализованных финансах, в которые превратились криптовалюты – переосмыслили мировые финансы полностью.
И первое, что там сделали, это переосмыслили суть валюты как таковой. Мы знаем, что Центробанк любой страны может буквально “напечатать” сколько ему денежек угодно, хотя на самом деле он их не печатает в буквальном смысле (кроме пополнения касс наличных), а все это завязано на долговые инструменты, в первую очередь – государственные облигации. А любая валюта – рубль, доллар и т.д. – это, буквально, кредитный билет Центробанка.
Тут конечно не помешает прочитать лекцию о теории денег и вообще как все там устроено, но мы не можем от слова совсем. Достаточно понять, что в криптовалютах взяли уже существующую монетарную систему и постарались улучшить ее. Чтобы убрать такие позорные понятия как гиперинфляция или безлимитная “печать” денег, которые из-за этого обесцениваются.
А DAI эт чего такое?
Так появились такие стейблкоины как DAI, а откуда же они берутся? Их, в отличие от Центробанков, никто не печатает. DAI, в своей основе, это децентрализованный стейблкоин, никому не принадлежащий, без управляющего монетарного центра, основанный на открытых смарт-контрактах и… кредитах. Вот Биткоин никому не принадлежит и DAI тоже. Его “печатают”… сами пользователи.
Называется такая система CDP (Collateralized Debt Positions – обеспеченные долговые обязательства). Используя открытый протокол, пользователи могут “залочить” свои гарантийные обязательства в виде, скажем, ETH и так сгенерировать DAI. При этом DAI является сверх-обеспеченным, т.е. в нем “залочено” всегда больше, чем он стоит, а именно, в 1.5 раза больше.
Поэтому он, технически, не может обесцениться от слова совсем и легко прошел все криптовалютные перипетии, даже когда титулованный USDC в этом году в моменте обесценился и стоил 0.8$ (шикарная тогда была сделка, купить доллар за 80 центов).
Давайте еще упростим – DAI это такой свободный доллар свободных людей. Никому не принадлежит, генерируется реальными капиталами, очень популярный метод и хранения денег, и заработка. В нем залочены миллиарды.
Поэтому DAI не “печатается” безлимитно, это не фантик из воздуха, коим являются многие гос. валюты и это, по сути, следующий шаг финансовой системы, да. Сейчас он завязан на доллар 1:1, но недалек тот день, когда он будет куда стабильнее актива, который отслеживает.
Ну и технический разработчик DAI – Maker DAO – не стоит на месте и уже представил sDAI, который буквально представляет собой гособлигации США в криптообертке, что выводит и DAI, и криптовалюты на абсолютно новый уровень.
Ибо капитализация DAI – 5 миллиардов, а рынок капиталов превышает 115 триллионов и это лишь его половина, причем для тех, кто не может так просто эти гос. облигации штатовские купить (попробуйте-ка). Так вот через DAI это можно будет сделать.
Так что у DAI колоссальные перспективы и он все еще на самом раннем этапе развития. Мaker DAO зарабатывает отличные деньги (100-200 млн долларов в год), все из которых уходят в коммунальный фонд и методом голосования направляются на развитие самой технологии и DAI в частности.
О боги, ну а деньги-то откуда? 10% в долларах!
MakerDAO – разработчик DAI – рубит кеш в коммунальный фонд как сошедший с рельсов металлургический завод. Затем фонд, методом голосования держателей MKR, делится доходами и с владельцами MKR и с… теми кто владеет DAI. Все это решается на общественных сборах методом голосования, а “DAO” это вообще отдельный феномен, достойный изучения.
Называется такая программа DSR (DAI Savings Rate), а технически все реализовано через Spark Protocol. Зашел, положил DAI, получил 5% годовых, изи:
На пике так бывает 8% и более, поскольку многие держатели DAI не спешат их вкладывать в DSR ибо им, поганцам, даже этого мало. А Maker DAO постоянно набрасывает чтобы смотивировать новых юзеров. Также DAI – мультисетевой и существует в разных сетях одновременно.
Мы же вместо 5% DSR вложили DAI в отдельный протокол Оптимизма, где легко делаем 10%. Но как?
Через кредитный рынок, вот как
В каждой современной криптосети существует развитой кредитный рынок. Где можно взять в долг и… дать в долг. Все это делается, в отличие от устаревшей банковской системы – децентрализованно, без документов, без справок, без налогового номера и так работают миллиарды долларов в виде стейблкоинов.
Это делается изумительно легко. Чтобы взять криптовалюту в долг, ты должен дать гарантийное обеспечение. То есть, грубо говоря, ты положил 100 долларов в виде USDT, USDC или DAI и взял под них в долг еще 50 долларов. И дальше делаешь с ними что хочешь и можешь вернуть когда хочешь.
Без документов и бла-бла-бла. Это работает настолько легко и просто, что в DeFi к этому все давно привыкли. За то, что ты взял в долг, ты будешь платить (все это делается автоматически) небольшой процентик, все как в банке.
Этот процент = доходу протокола, через который ты взаймы взял. Поэтому если ты дал в долг, ты зарабатываешь этот процент, плюс плюшку от самого протокола (если она есть). Это все аккумулируется в активе, который ты дал в долг (в нашем случае – в DAI) и вот так мы делаем деньги.
Когда-то кредитный рынок был у Вебмани и там можно было давать в долг WMZ под большие проценты, как в микрокредитах. Вот только вернуть ты их не мог в случае отказа должника – никак. Поэтому Вебмани пришлось делать целую отдельную биржу должников, где продавались невозвращенные кредиты с огромным дисконтом. Дикость и старость. Не удивительно, что все это загнулось.
В криптовалютах же все это автоматизировано и решено через смарт-контракты. Долг нельзя “не вернуть”, поскольку если стоимость твоего гарантийного обеспечения упадет ниже определенного уровня, смарт-контракт сам все продаст и автоматически вернет сумму, что тебе и дали в долг.
Ты же, соответственно, можешь не париться за кредитные средства. Можешь их использовать сколько хочешь и где хочешь, пока хватает залогового обеспечения. Об остальном позаботится смарт-контракт.
Люди в этом процессе не участвуют ни в каком из этапов. Это вам не кредитный менеджер в банке, хе хе хе.
А какие криптовалютные кредитные рынки существуют?
Их дохренища. В настоящий момент в криптовалютах существует более 300 кредитных протоколов, где можно взять в долг и дать в долг и заработать на этом. Там же представлены многочисленные кредитные деривативы. Есть даже протоколы, где тебе платят за то, что ты берешь… в долг. Есть очень много всего.
В таких протоколах “залочены” (т.е. вложены) миллиарды и они доступны всем желающим:
Получается, вот куда мы свои DAI вложили?
Да, именно в кредитный рынок, один из многих. Именно кредитные рынки – основное место, где находятся криптовалюты.
А в какой именно?
Вот в этот, он называется Sonne Finance и это один из ключевых маркетов на Оптимизме, куда вложено около 30 млн $ на сей момент:
А вот и он сам. Это, визуально, просто сайт, где одной кнопкой можно дать в долг или взять в долг:
Вот так мы даем DAI:
А вот так занимаем:
Все это работает автоматически, “не вернуть” долг нельзя и поэтому с битой тут никто ни за кем не бегает. Так устроены все кредитные криптовалютные рынки, так устроен DAI, USDC и многие другие стейблкоины.
Да, кстати, а можно ли их так “крутануть”? Типа, дал в долг, занял, опять дал в долг и т.д.? Да, можно, многие такое любят. Но это просто увеличивает риски упереться в гарантийное обеспечение, поэтому рекомендуется лишь когда рынок спокоен (как сейчас) и находится в депрессивном боковике.
На этой кредитной системе, собственно, и устроен мир DeFi – децентрализованных финансов. Подобно тому, как на кредитах устроена “большая” экономика. Только тут все оптимизировано и автоматизировано.
Да, но… а что такое Reaper Farm?
Наконец-то мы подошли к финалу. Мы ведь Sonne даже не открывали, как же мы там оказались? По одной простой причине – мы использовали оптимизатор.
А именно, дав свои DAI в долг под определенный процент, оный просто скапливался бы там на балансе и свои денежки приходилось бы забирать оттуда вручную.
Т.е., скажем, раз в неделю/месяц заходить на Sonne, забирать доход, снова его назад вкладывать ради сложного процента…
К счастью существует целый класс приложений, который называется Yield Optimizator – оптимизатор доходности. Вот это Reaper и есть.
Мы ему даем DAI, они поступают в смарт-контракт Рипера, тот дальше сам их вкладывает в Sonne, дважды в день забирает доход, вкладывает его назад (это называется Looping), вот так мы и получаем 10% годовых на сложных процентах.
Мало того – Рипер вкладывает как в Sonne, так и в еще один кредитный маркет, уже от самых разработчиков Рипера, который называется Granary Finance. В чем можно убедиться, если в окошке стратегии нажать More Info и далее Strategies.
Обязательно ли это? Нет, хех, можно Sonne и ручками фармить, но намного удобнее оптимизатором. За свои же услуги Рипер берет небольшой процент с нафармленного (harvest), указанный в самой стратегии и он учитывается при подсчете финального процента.
А можно фармить не только DAI?
Да, у того же Рипера можете фармить что хочется, процент по USDC сейчас не сильно меньше, так что можно сэкономить 30 сек на его обмене на DAI:
Но я специально описал дополнительный шаг, потому что DAI – очень крутая штука, которая становится все лучше и лучше, поэтому имеет смысл сразу в этом разобраться.
А почему мы выбрали именно Sonne/Reaper?
Sonne – 2й по популярности кредитный протокол Оптимизма после Aave, а значит в нем залочено достаточно денежек – большая ликвидность.
Но еще важнее, что эта ликвидность достаточно стабильна. 2023й был чрезвычайно сложный для криптовалют год, поэтому важно какая у протокола TVL – а именно, сколько средств в нем “залочено”.
Как видим, TVL у Sonne, невзирая на все криптовалютные катастрофы (крах Terra, FTX, Celsius и т.д.) стабилен и даже имеет тенденцию к повышению, что нам и нужно. В нем также больше % фарминга.
Плюс у Sonne есть свой нативный токен и они регулярно им одаривают активных юзеров, что тоже приятно.
Кроме того, Optimism проходит этап экстенсивного развития и регулярно поощряет своих пользователей в виде дропов, а на последнем раунде гранты от OP получили более 60 проектов… экосистема там собирается нереальная по масштабам. Так что в ней самое время поучаствовать.
Разумеется, вы можете выбрать любой другой кредитный протокол в любой же сети. Желательно, естественно, выбирая в быстрых сетях с хорошей капитализацией, а не в каком-то древнем хламе, где сидят хомяки с 15го года и ждут что оно вот-вот вырастет.
Не вырастет – 90% победителей прошлого цикла никогда уже не дойдут до своих хаев. Поскольку их вытеснят новые поколения сетей и фундаментально иные приложения.
А это надежно?
Все криптовалюты построены на смарт-контрактах. Это, грубо говоря, просто децентрализованная программа, физически “живущая” в блокчейне. И ее код – всегда общедоступен, а все абсолютно приложения в DeFi это опенсорс, открытый код. Т.е. вы можете сами открыть код Reaper, Sonne, Granary, Uniswap, любого кредитного протокола в мире. Даже того, где лежат миллиарды, вроде Aave или Maker DAO.
И даже… Биткоина. Да-да, его код валяется совершенно открытый, берите и делайте с ним, что хотите. Откуда ж по вашему взялись Догекоин и другие шедевры криптостроения :D
Открыто – все. Подобно тому, как ты можешь посмотреть баланс любого криптокошелька, ты можешь увидеть изнанку любого криптоприложения.
Представили себе банк, внутренности которого полностью открыты? Все операции? Весь код банковской системы? Что, немыслимо? А вот DeFi – основано на полнейшей, до слезинки ребенка прозрачности. Вот, в том числе, в чем разница между старыми финансами и новыми.
Но, поскольку мы не программисты, нам самим в коде ковыряться не надо – все протоколы рутинно проходят аудиты, и их результаты (как и содержание) тоже общедоступны для изучения. Ну а если вам хочется вложить пару десятков миллионов и вы ужасно мнительный, можете нанять программиста и пусть код пересмотрит.
Это, безусловно, абсолютно бессмысленно, поскольку этим занимаются специальные аудиторские компании и код этот пересматривают по тысячу раз на день, как профессионалы, так и любители.
Короче говоря, надежность протокола равна надежности смарт-контракта и она, как показала практика, повыше нежели у некоторых банков, “хранилища” которых обносятся на раз-два.
10% в $… а мне начинает нравится!
Намного лучше чем в банке, правда? Но держитесь за шляпу. Вспомните начало этой статьи. Это консервативная долгосрочная стратегия.
В стейблкоинах можно получать намного больше, скажем, 50… 100% годовых. И дальше больше! Но там будут выше риски – вот в чем разница между консервативными и активными стратегиями фарминга стейблкоинов.
В консервативных мы берем святую троицу – USDT, USDC, DAI – и дальше ими оперируем. Поскольку это три основных стейбла планеты, доходность в них достаточно… скромная. Она большая лишь по меркам “реального” мира, но для крипты это буквально маленький процент за безрисковый доход.
Если же сударь желает рисковать, понадобятся нишевые стейблкоины, деривативы от них, специальные пулы/протоколы и обо всем этом можно будет поговорить в следующий раз, если он когда-нибудь наступит.
Выдохнули, повторили
Теперь давайте переведем дух и подытожим, что мы только что натворили.
Мы из Интрейда вывели деньги на криптобиржу Мекс, обменяли там на USDC, а их потом на DAI.
Почему мы сразу в Мексе это не сделали? Там просто нельзя вывести DAI в Оптимизм, только в Эфир. А вот USDC – можно. Поэтому мы их вывели в OP и далее обменяли напрямую.
Затем мы наши доллары в виде DAI припарковали у оптимизатора – Reaper – который за нас вложил их в кредитный маркет Sonne Finance. Теперь он сам собирает долларовый доход и добавляет его обратно – то есть делает нам сложный процент на вложенное. Что и дает на момент написания этой статьи +10% годовых в долларах.
Процент, соответственно, будет плавать в зависимости от состояния кредитного рынка и обычно 10% существенно превышает. И это сейчас, на самом подходе к дну медвежьего рынка.
Сложно? Ну, не очень. Кто совсем новенький в криптовалютах – на первых порах помучается. А кто уже умеет работать с кошельками, тут намного дольше объяснять, чем делать.
Если предельно упростить, то мы…
Просто DAI в сети Optimism засунули в Reaper. И все
Вся эта операция, с которой я делал скриншоты, заняла у меня около 4 минут. Если я захочу забрать денежки из Рипера/Sonne и закинуть в любой другой протокол фарминга, это займет 2-3 минуты.
Это можно делать как вам удобно. Можно в любом месте обменять USDT/USDC/DAI из одной сети на другую и сделать это десятками разных способов. Я же показал трек от брокера.
Тут нет документов, регистраций, не нужен email, и не надо ничего вообще – в DeFi используется просто кошелек и вся работа ведется напрямую без каких-либо посредников.
Зачем и кому такая стратегия понадобится
Для меня это оперативная среднесрочная стратегия. Я так паркую деньги для междуцикловых операций. Грубо говоря в таких корзинах (эта далеко не единственная) я накапливаю средства, предназначенные для спекулятивного закупа в период между финансовыми циклами.
А именно – на так называемом “плато отчаяния”. Мы к этому периоду как раз подходим:
Такой период в криптовалютах бывает раз в 4 года, а на сей раз будет и дольше, ибо биткоин появился на нулевых ставках ФРС и рос на дармовых деньгах, а теперь халява закончилась. В этот период все кричат, что рынку “конец”, будущего нет, мы все умрем, а хомяки теряют к рынку вообще какой-либо интерес. Лишь чтобы обрести его вновь, когда уже поздно. Тайминги циклов меняются, но не меняется их суть.
Вот скажем, как это выглядело на прошлом цикле для биткоина. Похоже на схему выше? Ну еще бы:
Залоченные таким образом оперативные средства доступны для использования в любой момент. Я могу мгновенно снять их (а также часть или профит) и использовать для выкупа на проливах нужных активов. Когда же средства не требуются, они спокойно и консервативно фармятся, в ожидании подходящих возможностей.
Для работы с DeFi это намного удобнее, чем держать ресурсы на брокерских балансах и уж тем более в “реальных” активах (ака бумажные/банковские доллары), которые в случае резкого обвала рынка будет, как обычно, сложно быстро конвертировать в крипту. Для работы с DeFi надо все держать в нем же.
Очевидно, что это также альтернатива “долларам под подушкой” и ежу понятно что таких процентов в “реальном” мире нет даже близко, поэтому каждый сможет для себя найти свое применение подобному фармингу, а именно – его консервативной части.
FAQ
Сюда я буду добавлять ответы на вопросы что на почту приходят.
Процент очень высокий, это нормально?
Да, если в моменте 20% годовых это нормально, значит рынок такой.
Вот, например, март порадовал:
Почему он такой? Рынок в сильном тренде, все берут взаймы стейблы чтобы накупить активов и быстро спекульнуть ими.
Собственно по проценту можно определять market sentiment (состояние рынка), это безошибочный индикатор. Если процент высокий – все в рынке сидят с плечом на заемные.
Процент сильно просел, что делать
Опять же, он зависит от состояния кредитного рынка и является плавающим.
Можно:
- ничего не делать (нечего туда вообще каждый день глазеть) и пусть плавает;
- вывести в другой, более доходный кредитный протокол.
Ни каждый день, ни каждую неделю в средне- и долгосрочных хранилищах таскать деньги туда сюда не надо.
Положили, месяц-другой денежки полежали, понаблюдали за процентной динамикой и уже затем приняли решение.
Поменял USDC а их нет, что делать?
Если хочется фармить USDC на Рипере, понадобится версия USDC Bridged, она так и называется:
Почему и откуда она такая взялась, ну чтоб коротко изначально в протоколах не было нативного USDC, он вот ток недавно появился, а все юзали “мостовые” версии, в которых до сих пор основная ликвидность.
Это технический момент можно не обращать внимания. Просто поменяйте USDC на USDC Bridged если ошиблись, ничего страшного.
Деняки не меняются!
Если циферки не меняются, они потом подтянутся, просто при сильной загрузке фронтенд (сайтик), может подвисать.
Всегда актуальную инфу можно также смотреть через портофолио-системы, которые берут их напрямую, такие как мой любимый Pulsar Finance.
Подведем итоги
Итоги, собственно, простые. 10% годовых в долларах для DeFi – банальность и мелочи жизни. Так работают неспешно и консервативно, этот процент потрясет лишь страдальцев банковских концлагерей.
Криптовалютный рынок чудовищно разросся и сейчас это, буквально, параллельная мировая финансовая система с массой возможностей.
С каждым циклом работа с криптой упрощается и совсем скоро все это будет вообще делаться одной кнопкой, еще и ИИ навалят, ну а пока вот так.
Развивайтесь, изучайте новые штуки, фармите денежки. Ловите циклы. Имейте терпение, зайдите вовремя и купите клетчатую сумку побольше, она потом и понадобится.
Герои нашего повествования:
- Интрейд
- Мекс
- Reaper Farm
- Sonne Finance
- Optimism
- DefiLlama (эт откуда статистика)
Всем всяческих благ и приятного фарминга. Вопросики кидайте на почту.
Дисклеймер. Все описанное не является финансовой рекомендацией, не поощряет использование и описывает личный опыт. Автор не несет никакой ответственности за последствия принятых вами лично решений и только будет ржать от потери средств при неумелом использовании описанных протоколов, но также и порадуется за тех, кто на них хорошо наварился. Будьте умничками и помните – вы сами несете полную и тотальную ответственность за свои действия.
(с) Андрей/Бингуру, 2024